LUCKY JET
Получи бонус 500% автоматически на свой депозит!

Риски и отказы: как новые правила ипотеки повлияют на рынок Петербурга

Риски и отказы: как новые правила ипотеки повлияют на рынок Петербурга

Банк России ужесточает требования к оценке платежеспособности заемщиков по ипотеке. С 1 марта 2024 года вступили в силу решение регулятора о повышении надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Чем ниже размер первого взноса и уровень текущей долговой нагрузки претендента на кредит, тем менее выгодными такие ссуды теперь будут для банков.

Опрошенные РБК Петербург застройщики считают, что доля отказов в оформлении кредитов вырастет. Особенно заметными последствия будут для новостроек в низком ценовом сегменте, где до 80% клиентов уже имеют дополнительный кредит помимо ипотечного займа.

Снизить риски

В Центробанке свое решение объяснили необходимостью ограничить риски закредитованности граждан. За два последних года в России доля кредитов, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%, выросла почти в два раза до 47% в третьем квартале 2023 года. Кредиты для приобретения жилья с низким (до 20%) первоначальным взносом достигли 50% от всех ипотечных выдач. Еще один негативный фактор, на который обращают внимание в ЦБ, это рост цен на новостройки из-за более низких ставок льготных ипотечных кредитов.

Разница в ценах на готовое и строящееся жилье в среднем по стране достигла 42%. Впрочем, по данным «Циан Аналитики», в Северной столице разрыв значительно ниже: в начале февраля средняя стоимость квадратного метра в Петербурге на первичном рынке составила 252,2 тыс. руб., на вторичном рынке на 16% меньше— 218,2 тыс. руб. В Ленинградской области разброс цен составил 15,2%, 148,1 тыс. и 128,6 тыс. руб. соответственно.

В ЦБ недовольны тем, что доля ипотечных кредитов, на первый взнос для которых заемщики предварительно берут потребительские кредиты, доходит до 6,5%. «Это создает риски чрезмерной долговой нагрузки граждан и снижения качества портфеля для банков»,— подчеркивают в Банке России. Повышение с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высоким ПДН поможет предотвратить такую практику, рассчитывают в регуляторе.

Риски и отказы: как новые правила ипотеки повлияют на рынок Петербурга

Источник: Банк России

Повышение резервов

«Повышение надбавки касается кредитов, которые выдаются заемщикам с высокой долговой нагрузкой. В этом случае создаются резервы в ЦБ, причем чем выше риск невозврата по клиенту, тем больше резерв. Повышение регулятором надбавок к коэффициентам риска означает, что банки будут вынуждены увеличить сумму такого резервирования для «высокорисковых» клиентов»,— поясняет последствия вице-президент по маркетингу и продукту Группы RBI Михаил Гущин.

Программа развития РБК Pro Освойте 52 навыка за год Программа развития — удобный инструмент непрерывного обучения новым навыкам для успешной карьеры «Улыбаемся и машем»: 9 принципов эффективного общения Спасение топ-менеджера: 10 приемов для ответа на каверзные вопросы Улучшает продуктивность и самочувствие: как перейти на нелинейный график Руководитель, от которого не уходят: как заслужить лояльность подчиненных Почему управление вниманием теперь важнее тайм-менеджмента «Да гори оно все огнем»: как руководителю справиться с выгоранием Как заставить себя постоянно двигаться вперед — девять простых советов «Я все смогу»: 5 привычек уверенных в себе людей — Fast Company Почему жестикуляция — это суперспособность, пока слабо изученная наукой В чем ошибался Генри Форд: 6 вредных советов от мировых бизнес-гуру Окружение на миллион: как найти друзей, с которыми захочется развиваться Руководители слишком много анализируют. Когда стоит положиться на опыт

Он уверен, что изменения коэффициентов с 1 марта приведут к тому, что клиенту станет сложнее взять потребительский кредит для покрытия первоначального взноса по ипотеке, поскольку это сразу отразится на его показателе долговой нагрузки. «Для регулятора важно, чтобы первый взнос формировался именно из собственных средств заемщика и был достаточно большим. В результате в 2024 году при отсутствии необходимого дохода уровня и первоначального взноса ипотеку будет взять, действительно, намного сложнее»,— считает Михаил Гущин. Причем эксперт признает, что кредит на первый взнос— это не самая «здоровая» история, и в целом стремление ЦБ ограничить такую практику роста такой задолженности в определенной степени оправдано.

Опрошенные РБК Петербург застройщики разошлись в оценках доли покупателей с высокой ПДН. «Около 50% наших клиентов имеют действующие кредиты. У многих в современном ритме жизни есть кредитные карты, иные займы, что прямым образом влияет на рассмотрение банков. Кредитные карты есть у 80% покупателей, но сильно закредитованных не так много— порядка 10-15%»,— говорит руководитель департамента продаж Группы Аквилон в Санкт-Петербурге и Ленобласти Максим Турта.

«По опыту нашей компании могу сказать, что на текущий момент доля клиентов-заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки составляет более 50%»,— сообщила генеральный директор Агентства недвижимости «КВС» Анжелика Альшаева.

«Подавляющее большинство покупателей в сегменте масс-маркет имеет дополнительный кредит помимо ипотечного займа. По разным оценкам, это до 70-80% клиентов. Тем, у кого долговая нагрузка высокая: более 50% заработка направляется на погашение кредитов, будут чаще отказывать и могут предложить более высокий процент по кредиту»,— прогнозирует заместитель генерального директора агентства недвижимости «Главстрой» Ольга Кузнецова. «Очевидно, что количество отказов будет только расти»,— подтверждает Анжелика Альшаева.

В «Главстрое» указывают на необходимость подтверждения дохода потенциальными покупателями. «Нововведения скажется на всех, кто имеет относительно небольшую официальную зарплату, а также представителях ИП и самозанятых»,— добавляет Ольга Кузнецова.

Альтернатива ипотеке

«Потребители, кому важно прямо сейчас улучшить свои жилищные условия, конечно, будут искать альтернативные возможности— арендовать, приобретать квартиру в другой локации или меньшей площади»,— прогнозирует Михаил Гущин.

Максим Турта уверен, что уменьшение доли одобренных банками кредитов приведет к снижению количества сделок и новой трансформации рынка в политике продаж. «Девелоперам необходимо будет вводить новые рассрочки, акции, программы для поддержания необходимого объёма продаж»,— ожидает он. Эксперт полагает, что это коснется в большей степени массового сегмента, так как доля ипотечных кредитов в данной нише составляет порядка 90%. Более высокие сегменты ощутят влияние в меньшей степени, так как доли ипотечных сделок здесь значительно ниже.

«Самое большое количество продаж в ипотеку приходится на сделки с недвижимостью класса масс маркет 90-95%, а значит, сегмент жилья эконом класса и класса комфорт наиболее чувствительны к ужесточению требований к заемщикам. Именно в этих сегментах в первую очередь новые меры отразятся на объемах продаж»,— прогнозирует коммерческий директор холдинга «РСТИ» Екатерина Немченко.

Повтор публикации от29.02.2024

Поделиться Поделиться Вконтакте Одноклассники Telegram

РБК в Telegram

На связи с проверенными новостями

Риски и отказы: как новые правила ипотеки повлияют на рынок Петербурга

Что ждет водителей в марте 2024 года. Полный список изменений

Риски и отказы: как новые правила ипотеки повлияют на рынок Петербурга

ЦБ сообщил о появлении новых рискованных схем продажи строящегося жилья

Риски и отказы: как новые правила ипотеки повлияют на рынок Петербурга

Шольц объяснил, почему Германия отказалась передать Украине ракеты Taurus

Риски и отказы: как новые правила ипотеки повлияют на рынок Петербурга

Трамп предложил Байдену сдать тест на умственные способности

Риски и отказы: как новые правила ипотеки повлияют на рынок Петербурга

Макрон объяснил свое заявление об отправке войск на Украин

Риски и отказы: как новые правила ипотеки повлияют на рынок Петербурга

Пользователи смартфонов Xiaomi в России пожаловались на сбои. Что происходит

Риски и отказы: как новые правила ипотеки повлияют на рынок Петербурга

Урсулу фон дер Ляйен обвинили в ухудшении ситуации в ЕС

Риски и отказы: как новые правила ипотеки повлияют на рынок Петербурга

Что изменится в российских законах в марте. Подробный разбор

Риски и отказы: как новые правила ипотеки повлияют на рынок Петербурга

Когда аренда жилья в Москве может подешеветь. 4 возможных варианта

Риски и отказы: как новые правила ипотеки повлияют на рынок Петербурга

Что будет с долларом в марте: падение до ₽86 или рост до ₽95?

Риски и отказы: как новые правила ипотеки повлияют на рынок Петербурга

Пугачева впервые за 16 лет выпустила новый альбом. Послушать

Риски и отказы: как новые правила ипотеки повлияют на рынок Петербурга

Аналитики «Сбера» рекомендуют 3 акции. Что это за бумаги?

Авторы Как один из мировых лидеров ИТ-индустрии внедрил российскую платформу

Риски и отказы: как новые правила ипотеки повлияют на рынок Петербурга

Источник rbc.ru

Spbtoday

Все последние новости Санкт-Петербурга и Ленинградской области сегодня: события, сводки происшествий, криминал, культура и образование, а также новости спорта и молодёжной политики. Читайте самые свежие и актуальные новости на sanktpeterburg-today.RU.

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

© 2024. Новости Санкт-Петербурга - хроника городских событий. Общество, политика, происшествия, культура, спорт, образование - рубрики раздела Новости. Интервью с известными жителями города. Комментарии и мнения. Сообщения пресс-служб, органов власти и организаций Северной столицы.

Campeonato Brasileiro Série A, Série B, Série C e Série D; Copa do Brasil; Paulistão; Campeonato Carioca; Campeonato Mineiro; Gauchão; Campeonato Paranaense; Baianão; Campeonato Cearense; Campeonato Pernambucano; Goianão; Candangão; Campeonato; Potiguar; Parazão; Campeonato Sergipano; Campeonato Alagoano; jogos de hoje Campeonato Catarinense.